Unidad 2, sesión 6.- Actividad 1 Bitácora de investigación

Lunes 21 de Mayo

16:20 Me dirijo a la colonia “el porvenir” del municipio de Cuernavaca en Morelos, la colonia tiene varios comercios por su calle principal Aquiles Serdán, hay varios de comida corrida, tienditas, uno de reparación de electrodomésticos, una papelería y mercería, una farmacia, dos tortillerías, entre otros. El tránsito de vehículos es basto, aproximadamente 5 o 6 por minuto. La gente que hay en la acera es 7 a 9 por cuadra, los comercios se encuentran la mayoría con poca gente en su interior.

16:53 Me encuentro ya en el primer domicilio donde hare una pequeña encuesta, el domicilio consta de dos pisos, a simple vista se ve un automóvil aparcado, casa de aproximadamente 3 habitaciones. Al llamar a la puerta me atiende la Sra. Carmen Díaz quien muy amablemente accedió a responder las preguntas que le hice.

-Buenos días, mire estoy realizando una encuesta muy breve para un proyecto de la universidad en la que me encuentro, es respecto a finanzas personales.

-Ahorita no tengo tiempo joven, estoy ocupada.

-No le robo más que 5 minutos, me sería de gran ayuda.

-Ándele pues, haber dígame.

-ok, bueno, ¿Usted dispone de ahorros para el retiro?

-No, yo no nunca trabaje con seguro (IMSS)

-ah ya veo, pero ¿sabía que se puede ahorrar por su cuenta para tener una pensión digna, mediante el AFORE?

-No, no sabía.

-Si se puede, hoy en día las AFORE tienes la facilidad de apertura una cuenta para que usted empiece a ahorrar para su retiro.

-¿considera que le da un buen uso a su dinero?, es decir, ¿lo ahorra, lo invierte o simplemente lo gasta?

-Bueno es que el que trabaja ahorita es mi esposo, pero yo siempre le digo que tenga su guardadito por algún imprevisto. De invertirlo pues la verdad no sé.

-entonces ¿cree que si hacen buen uso?

-Pues yo pienso que como a todos joven, pues hay veces que alcanza y hay otras veces que

-Pues yo pienso que como a todos joven, pues hay veces que alcanza y hay otras veces que “se las ve uno”.

-Bueno muchas gracias doña Carmen.

-Si joven ándele.

17:28 seguí a pie por la misma calle y pregunte a dos casas contiguas si podía realizar la misma encuesta. Tres personas más accedieron a responderla, de los cuales pude recabar la siguiente información:

1.- Sr. Jesús García, es maestro jubilado, cuenta con pensión, pero nunca supo que podía dar aportaciones voluntarias a su cuenta de AFORE, parte de su dinero lo invirtió en un negocio; una papelería que tiene cerca y dijo que junto con su pensión y las ganancias que le da el comercio le alcanza para solventar sus gastos, dos de sus hijos son maestros también y su hija se encuentra por concluir su carrera en medicina. Conoce parcialmente el tema de finanzas personales, no sabía que se puede invertir en el banco, o en otras instituciones. Se informó de: donde podía guardar su dinero y que este generase intereses a su favor y como ya lo mencione antes, decidió invertir en un Pyme.

2.-Martha Cardozo, señorita de 25 años que actualmente estudia y trabaja como cajera. No sabe si tiene AFORE, piensa que ahorrar para el retiro si es importante pero más adelante. Ah pensado en comenzar a ahorrar pero no precisamente par imprevistos si no para sus vacaciones, no tiene idea de dónde invertir su dinero, de su ingreso total ella considera que un 70 u 80% lo gasta y el restante lo ha estado dejando en su cuenta de nómina. Le mencione los beneficios de ahorrar voluntariamente en su afore, la invite a informarse de esta cuenta para saber su saldo y comenzar a ahorrar. Le comente que invertir su dinero es un gran ventaja porque lo puede hacer crecer, le mencione que puede encontrar desde cuentas bancarias pensadas específicamente para el ahorro e inversión hasta la adquisición de acciones o bonos en la BMV, o podría acercarse con el asesor financiero de su banco para invertir en fondos de inversión. La invite a buscar más información acerca de los buenos hábitos financieros; ahorrar, invertir, reducir gastos, hacer un uso más responsable de su dinero. Agradeció mucho la plática y dijo que se informara de todo lo mencionado.

3.-Oscar Gordiano, es actualmente empleado de Nissan Mexicana, planta ubicada en la colonia Civac, donde labora como obrero si posee una cuenta de ahorros pero menciona que es directamente con su empresa, por su parte no tiene. Menciona que todo su sueldo es para gastos, no destina mucho dinero a inversiones ni ahorros. Su mayor inversión ha sido su casa, pues la construyo desde ceros según sus propias palabras. De igual manera tiene AFORE y dijo que no hace mucho platicaba con un familiar y él fue quien le aconsejo hacer aportaciones voluntarias, por lo que ahora las hace cada mes, depositando una cantidad fija no mayor al 5% aproximadamente de su sueldo.

19:13 Dada por terminada esta última encuesta, de camino a mi coche una persona me pregunto que si estaba tramitando algún crédito, o cual era el motivo de mis encuestas. De principio me pareció divertido, pero le respondí amablemente que no, sólo era un trabajo de la escuela y debía de recabar información. Le pregunte que si deseaba contestar la encuesta y asintió gustoso.

Sr. José Garfias, es actualmente taxista, no maneja ninguna cuenta de AFORE, no estaba enterado del tema, pero se mostró muy interesado en los beneficios que le mencione. Tiene una cuenta de ahorros, pero desafortunadamente tuvo que hacer uso de ellos para pagar una deuda que adquirió hace poco. Hace años trabajo en una fábrica en la cual hubo recorte de personal y le toco ser liquidado. Ese dinero lo invirtió en otro taxi, el cual renta y obtiene ganancias. Del dinero que obtiene por trabajar en su taxi (tiene dos), lo destina 60% aproximadamente para gastos y el 40% lo está ahorrando para poner un negocio, o comprar una casa. Cuando le mencionamos algunos consejos para gestionar mejor su dinero, dijo que le agradaban mucho las ideas que aportábamos. Se ofreció a llevarme a mi domicilio sin costo, pero por su puesto lo rechace y le mencione que viajaba en auto personal.

20:53 Ya de vuelta en mi casa, asenté los datos recabados, obtuvimos lo siguiente:

De las 5 personas entrevistadas 3 conocen parcialmente el tema de “Finanzas personales” y 2 lo desconocen totalmente.

De las 3 personas que conocen parcialmente el tema, solo dos invierten su dinero, uno en Pyme o comercio, y otro de manera informal (renta de taxi)

Conclusión del día

Gracias a los datos recabados podríamos mencionar que en la colonia “el porvenir” del municipio del Cuernavaca, un poco más de la mitad conoce parcialmente el adecuado uso del dinero, y la otra definitivamente no lo conoce y no hace un uso totalmente consiente del mismo.

Martes 22 de mayo

16:47 Ya estamos en la colonia “Revolución” del municipio de Cuernavaca, en esta zona, hay más comercios que en la colonia de ayer, son casi los mismos, también hay tienditas, tortillerías, comercios de comida, papelerías, pero aquí se aprecian algunos talleres mecánicos, taller eléctrico, herrería, lavandería, un café, tlapalería y carpintería entre otros. La mayoría de las casas son de dos niveles, algunas más vistosas que otras, preguntando con vecinos me informaron que hay una iglesia cristiana donde acuden cerca de 200 o 300 personas por culto.

La gente que habita aquí es de entre 40 y 60 años por lo que pude notar. La comunidad es más grande tan solo haciendo la descripción, cuenta también con dos canchas recreativas, y una avenida principal que conecta con uno de los boulevard más grandes del municipio, si no es que el más importante.

Me encontré con varias personas en la calle y conseguí los siguientes hallazgos:

1.- Sra. Victoria Sotelo, es ama de casa, y no cuenta con pensión, su esposo renta pequeños cuartos, que es de donde provienen sus ingresos, tratan de gastar lo menos que puedan, para tener seguro una buena parte de su dinero para algún percance, su esposo hace trabajos de jardinería espontáneamente. No invierten su dinero, pues comenta que les queda muy poco. Reciben por parte del gobierno un apoyo mensual, que les ayuda para comprar medicamentos que suelen ocupar. Su esposo ha ahorrado cierta cantidad con lo que lograría vender su casa y comprar una más amplia. Ella no está de acuerdo en vender ya que la nueva casa no dispone de tantos cuartos para rentar y su ingreso se vería reducido. Su esposo le ha hecho caso y decidieron preguntarle a su hijo que trabaja en el banco como aperturar una cuenta especialmente para su ahorro. Su hijo les ha informado que existe una opción en la que pueden invertir durante un tiempo y después si así lo deciden, retirar su dinero con ciertas ganancias o intereses generados.

2.- Sr. Laurentino Gómez, es herrero de oficio, tiene su local ubicado en una de las calles principales, conoce algunos beneficios de ahorrar formalmente en un banco, conoce parcialmente la manera en que debe de gastar su dinero. Casi todo su sueldo es gastado, lo que le queda lo ocupa para darle mantenimiento a sus maquinaría. Menciona que no le gusta ahorrar su dinero porque prefiere invertirlo en sus hijos, dándoles una buena educación y procurando que nada les falte, para que tengan un futuro mejor.

3.- Brenda Santillán, trabaja como ayudante en un comercio de pan ubicado a pocas cuadras de su domicilio, cuenta con seguro social, y otras prestaciones básicas. No conoce ninguna manera de invertir o ahorrar su dinero, le mencionamos algunos hábitos que puede desarrollar como el ahorrar en su AFORE, haciendo aportaciones voluntarias, o invertir su dinero en algún negocio personal, por lo que reacciono curiosa y pregunta más. Le dimos toda la información que pudiéramos, pues se le ocurrió poner un local de postres, es buena repostera y piensa que con ayuda de su hija podrían administrarlo muy bien.

4.- Norma Cruz, trabaja como auxiliar de limpieza en una tienda muy prestigiosa de la ciudad, tiene ya doce años en su empleo, y ha solicitado varios préstamos para poder pagar los estudios de sus dos hijos, su esposo es electricista, por lo que aportan un buen ingreso a su familia, cuenta con INFONAVIT pero nunca ha utilizado su crédito, le comentamos que ahí también puede adquirir préstamos y podría pagarlo con mayor comodidad. Independientemente abrió una cuenta de ahorros en la ah depositado una cantidad mensual fija a lo largo de diez años, actualmente obtiene intereses, que aunque no es mucho, menciona que es mejor algo seguro, a nada. Su esposo también se ha dedicado a comprar y vender vehículos, y ha obtenido algunas rachas de buenas ganancias, con lo que pudieron adquirir otro terreno, todavía no tienen planes concretos, no saben si dejaran el terreno como herencia para sus hijos o si construirán una casa o jardín de eventos que podrían rentar y obtener un dinero extra. Aparte de su cuenta de ahorros, jamás ha invertido en otro instrumento financiero por miedo a perder su dinero.

18:26 Ya más tarde, y una vez terminadas estas encuestas, decidí dirigirme a la siguiente colonia, llamada “Mártires del rio blanco”, pregunte solo en dos casas, pues por cuestiones de tiempo no me fue posible realizar más.

Las observaciones fueron las siguientes: la cantidad de casas en esta área se volvió más densa, la gente transitando por las calles es más fluida, se observan más vehículos estacionados en las calles, que en la anterior colonia, las casas son muy variadas, las hay de un piso muy pero con llamativas fachadas, de dos pisos y hasta 3, los coches van desde la gama media, media alta hasta algunos de gama alta, se observan personas un poco más jóvenes de entre 25 y 40 o 45 años. Es esta área también se encuentran dos canchas recreativas, pero en condiciones deficientes, algunas calles están más deterioradas que otras.

Una de las casas en la que pregunte se encontraba en este tipo de calles:

La Sra. Lizeth Montes de Oca es residente desde hace ya 36 años, y ha visto como la colonia ha sufrido diversos cambios, nos explica que los habitantes comenzaron a llegar muy rápido pues los lotes en venta eran baratos en ese entonces, mucha gente duro poco y otras al igual que ella permanecían aún en la misma colonia, o en una cercana. La señora es una enfermera de profesión, le va muy bien en su trabajo, y su esposo e hijos son abogados, su nivel de ingresos esta entre los más altos. Cuentan con un negocio dedicado a la asesoría jurídica, es administrado por uno de sus hijos, y la mayor parte de las ganancias las han ahorrado e invertido en fondos de inversión diversificados. Además de su casa en esa colonia son dueños de dos más una la rentan y la otra la prestaron a un familiar. Doña Lizeth nunca se preocupa por cuanto gastaba, hasta que en una ocasión cayeron casi en banca rota, y se vieron forzados a cambiar sus hábitos de gasto, comenzaron a llevar su contabilidad fiscal con la asesoría de un contador y vieron que daba buenos resultados. Desde entonces han seguido con ese hábito.

Marcos Albarrán.- es asesor de ventas en un local de la misma tienda prestigiosa donde trabaja la Sra. Norma. El también lleva su contabilidad junto con su contadora, pero desafortunadamente su situación en este momento no es favorable, está muy endeudado y por esta situación su sueldo y comisiones que percibe no son suficientes para destinar algo a su ahorro o inversión. Cayó en esta deuda debido a su mala información, comenzó a gastar mucho dinero con tarjetas de crédito, dispuso de efectivo con altos intereses, y llego a pedir prestado en lugares diferentes para pagar en otros. Manejo inadecuadamente sus deudas y más aún su dinero antes de.

Esta última anécdota me hizo pensar en toda la gente que se encuentra en situaciones semejantes, el mal manejo de tarjetas de crédito, deudas y prestamos innecesarios que conllevan a toparse con situaciones como la de Marcos.

20:19 Di por terminada la investigación de este día y me dirigí a mi casa.